為貫徹落實(shí)《
國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門(mén)關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》(
國(guó)辦發(fā)[2011]25號(hào))，規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金事項(xiàng)通知如下：
一、商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機(jī)構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金；未經(jīng)批準(zhǔn)不得在銀行卡上加載商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)和文字介紹。
自本通知發(fā)布之日起，已發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行不得新增發(fā)卡，同時(shí)，要制定業(yè)務(wù)清理整頓和退出計(jì)劃，并于2012年3月31日前報(bào)中國(guó)人民銀行。已發(fā)行的磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金，可繼續(xù)使用至有效期結(jié)束或者提前兌付。
二、在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后可發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金
(一)商業(yè)銀行發(fā)行實(shí)名單電子現(xiàn)金。
(二)省會(huì)(首府)城市及副省級(jí)城市承辦全國(guó)或國(guó)際性經(jīng)濟(jì)、文化、體育等大型活動(dòng)時(shí)，經(jīng)活動(dòng)組織方建議，與該活動(dòng)組織方簽署金融服務(wù)合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實(shí)名單電子現(xiàn)金。
(三)通過(guò)中國(guó)人民銀行發(fā)卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請(qǐng)，可發(fā)行與持卡人銀行卡賬戶關(guān)聯(lián)、基于銀行卡借貸記功能使用的主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金。上述關(guān)聯(lián)銀行卡的發(fā)行必須符合銀行賬戶實(shí)名制要求和銀行卡發(fā)卡規(guī)定。商業(yè)銀行在正式發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金30日前要將業(yè)務(wù)的基本情況，管理辦法、章程、持卡人協(xié)議文本，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處理規(guī)定等書(shū)面報(bào)告中國(guó)人民銀行。
已發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)于2012年3月31日前補(bǔ)報(bào)業(yè)務(wù)開(kāi)辦書(shū)面報(bào)告。
商業(yè)銀行不得采用屏蔽關(guān)聯(lián)銀行卡交易功能、借用套用發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼(BIN號(hào))等手段將主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金變相為單電子現(xiàn)金。
三、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)從發(fā)行對(duì)象、身份核驗(yàn)、發(fā)票開(kāi)立、資金限額、反洗錢(qián)義務(wù)履行、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，防止對(duì)社會(huì)風(fēng)氣及經(jīng)濟(jì)金融秩序帶來(lái)負(fù)面影響。不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實(shí)的商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購(gòu)卡人開(kāi)具或變相開(kāi)具發(fā)票。磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金資金余額不得超過(guò)1000元人民幣。
四、銀行卡清算組織要加強(qiáng)BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)管理，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行的要求，為獲批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分配BIN號(hào)資源和授權(quán)使用相關(guān)標(biāo)識(shí)。
五、對(duì)違反本通知規(guī)定擅自辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，中國(guó)人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)予以處罰。
請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行，并敦促落實(shí)。
